供应链金融作为连接产业与金融的关键纽带，通过整合物流、信息流、资金流，有效缓解了中小企业融资难题，提升了整个供应链的运作效率和竞争力。而专业的供应链管理服务则为金融产品的顺畅运行提供了坚实基础。以下通过图解方式，梳理10种常见的供应链金融产品及其与供应链管理服务的协同关系。
一、 核心供应链金融产品图解
1. 应收账款融资
图解示意： 供应商（卖方） →（持有对核心企业的应收账款债权）→ 向金融机构申请融资 → 金融机构审核债权真实性后放款 → 核心企业到期付款至指定账户偿还融资。
核心要点： 以未到期、真实的应收账款为质押或转让标的，盘活供应商资金。供应链管理服务需确保交易背景真实、信息可追溯。
2. 存货/仓单质押融资
图解示意： 融资企业（货主） →（将合法拥有的存货存放于指定监管仓库）→ 获取仓单 → 以仓单作为质押物向金融机构融资 → 销售还款后赎回货物。
核心要点： 动产作为担保。供应链管理中的仓储监管、货物估值与监控至关重要。
3. 预付款/保兑仓融资
图解示意： 经销商（买方） →（向金融机构缴纳部分保证金）→ 金融机构向核心企业（卖方）开具承兑汇票 → 核心企业发货至指定仓库并逐步转为质押 → 经销商补缴货款或保证金提货。
核心要点： 服务于采购阶段，通过“未来货权”控制风险。供应链管理服务提供货物监管与释放执行。
4. 订单融资
图解示意： 供应商（接获核心企业真实订单）→ 凭订单合同向金融机构申请融资 → 用于组织生产采购 → 交货收款后偿还贷款。
核心要点： 以未来销售收入为还款来源，依赖订单真实性验证。供应链管理服务可介入订单执行跟踪。
5. 战略关系融资（1+N模式）
图解示意： “1”（核心企业）的信用沿供应链延伸 → 辐射“N”（上下游多家中小企业） → 金融机构基于对“1”的信任及交易数据，为“N”提供综合融资服务。
核心要点： 基于核心企业信用捆绑与共享。供应链管理平台的数据整合是风控核心。
6. 票据池融资
图解示意： 企业将收到的多张、小面额、期限不一的商业汇票（如银承、商承）→ 统一质押或托管给金融机构 → 形成“票据池” → 换取池额度用于开立新票、流动资金贷款等。
核心要点： 实现票据资产的集中管理和灵活运用。供应链管理需关注票据流转的贸易背景。
7. 动态折扣融资
图解示意： 核心企业（买方）通过供应链金融平台 → 向供应商提供提前支付选项 → 供应商根据自身资金需求，选择在到期日前任一时间点请求付款 → 系统自动按提前天数给予一定折扣。
核心要点： 一种柔性融资工具，将核心企业的资金成本转化为供应商的折扣收益。高度依赖数字化供应链协同平台。
8. 线上信用贷/数据贷
图解示意： 供应链参与企业 → 授权金融机构接入其ERP、物流、电商等系统数据 → 金融机构利用大数据模型进行信用评估 → 在线审批、发放纯信用贷款。
核心要点： 基于真实交易数据与经营流水，无抵押。是供应链管理数字化水平的直接体现。
9. 融资租赁（供应链视角）
图解示意： 设备供应商 → 与融资租赁公司合作 → 为下游中小企业客户购买设备提供租赁服务 → 承租人按期支付租金 → 设备所有权可最终转移。
核心要点： 融物与融资相结合，服务于供应链中的固定资产投入。供应链管理服务可涵盖设备选型、交付与维护。
10. 信用证及供应链跨境金融
图解示意： 进口商通过银行开立信用证 → 出口商凭单证要求发货、交单 → 银行审核单证后付款或承兑 → 可能结合装运前/后融资、出口应收账款融资等。
核心要点： 解决跨境贸易信任与资金问题。与供应链管理中的国际物流、关务、单证管理深度嵌套。
二、 供应链管理服务的核心支撑作用
以上金融产品的有效运行，离不开专业、高效的供应链管理服务作为“基础设施”，主要体现在：
- 信息整合与可视化服务： 通过ERP、SCM、TMS等系统，集成订单、库存、物流、支付信息，为金融方提供可信、实时、透明的数据基础，解决信息不对称问题。
- 物流与仓储监管服务： 对质押货物、在途货物进行专业的仓储管理、运输监控和盘点，确保担保物的安全、可控和价值稳定，是动产融资的风险“防火墙”。
- 交易真实性核验服务： 从采购合同、生产订单、物流签收到发票核对，提供全链条的交易背景审核与交叉验证，是防范欺诈风险的第一道关口。
- 流程协同与执行服务： 协调供应链各参与方（供应商、制造商、经销商、物流方、金融方）的操作流程，确保“四流合一”（商流、物流、资金流、信息流），保障金融合约的顺利执行。
- 风险预警与处置服务： 基于对供应链运营的深度参与，实时监控异常事件（如订单取消、物流延迟、库存异常），并及时向金融方预警，协助制定风险缓释方案。
三、 融合创造价值
现代供应链金融已不再是单一的信贷产品，而是与供应链管理服务深度融合的生态系统解决方案。金融产品解决了资金瓶颈，而管理服务确保了交易的真实、透明与可控，二者相辅相成。企业选择供应链金融产品时，应同时评估其背后支撑的供应链管理能力，选择能够提供“金融+服务”一体化解决方案的合作伙伴，才能真正实现优化现金流、降低运营成本、增强供应链韧性的战略目标。
（注：图解部分为文字性流程描述，实际应用中可配合流程图、示意图使用，以更直观展现各产品结构与参与方关系。）
